■新設銀行について: ＩＴ維新研究所

2005.04.22

■新設銀行について

　
■はじめに

　日本振興銀行が４月２１日開業しました。

　http://www.shinkobank.co.jp/　日本振興銀行の公式ＨＰです。

　首都圏の法人や個人事業主を対象として融資業務を専門的に行う銀行の
　誕生です。
　この銀行は融資商品３種類、預金は定期預金のみの取り扱いだけです。
　シンプルな形の銀行です。本店しかありませんので、事務手続きは
　インターネットと郵便に頼ることになります。

　これに続いて、東京都の石原知事が主導する新東京銀行の開業が控えて
　います。

　このように新しい銀行が設立できるようになったのは、銀行設立の条件が
　緩和されたからです。

http://annai.fsa.go.jp/annai/contents/tetuduki/naiyou_egov/tf221001001.html

　
　免許制になってから、いくつかの銀行が設立されました。

　ジャパンネット銀行、アイワイバンク銀行、ソニーバンク銀行、イーバンク
　銀行の４行が先行して新規に設立されています。

　各々の銀行は設立の背景も、営業の方法も違います。

　これらの銀行に関しての特徴と背景に関して簡単に説明したいと思います。

■新設ネットバンクの概要に関して

　ジャパネット銀行　http://www.japannetbank.co.jp/

　ネット専業銀行として、平成１２年１０月に設立。
　資本金２００億円で三井住友銀行５７％、他に、富士通、日本生命、
　東京電力、三井物産、ドコモ、ＮＴＴ東等が株主となっています。
　日本で最初のネット専業銀行ですが、黒字化に苦戦。

　アイワイバンク銀行　　http://www.iy-bank.co.jp/netbank/index.html

　イトーヨーカ堂とセブンイレブンが主要株主の銀行。
　平成１３年４月１０日に設立。資本金６１０億円。
　セブンイレブンやイトーヨーカ堂の店舗にＡＴＭを設置し、このＡＴＭを
　提携他社に利用させることによる手数料確保を主要な収入源とする銀行。
　ＡＴＭ設置台数7,937（2004.4.27現在）で、銀行は勿論のこと、郵政公社、
　信用金庫、証券、生保、クレジットカード会社等と幅広く提携。
　単年度で黒字に転換。

　ソニーバンク銀行　http://moneykit.net/

　ソニーファイナンス８０％、三井住友銀行１６％、ＪＰモルガン４％の
　出資比率で資本金１８７．５億円で、平成１３年４月２日設立の銀行。
　預金業務とローン業務を中心に展開。
　住宅ローン等の残高を伸ばしています。
　
　イーバンク銀行　　http://www.ebank.co.jp/

　現在の資本金は２２０億円強で、外資、メーカー等が出資する銀行。
　特徴としては、イーバンク口座間の振込み手数料がゼロ等決済機能を
　中心として業務展開する銀行。

　以上の４行がインターネット時代の新銀行ですが、アイワイ銀行が
　単年度決算で黒字転換で、他は赤字決算が続いています。

　新設銀行の黒字化には相応の時間が必要ということです。
　各々の銀行のビジネスモデルにも問題があるのかも知れません。
　決済機能だけでの黒字転換にはまだまだ時間が必要なようです。

■東京都の考える新設銀行の概要
　
　東京都の「新銀行」の概要は、下記の内容で公表されています。

　本　　　店：東京都千代田区　　資　本　金：開業時は1500億円
　　　　　　　　　　　　（都が1000億円出資、残りは民間企業から募る）
　代表執行役：仁司泰正氏（前トーメン副社長）行　員　数：195人（開業時）
　支　店　数：9店舗（開業時は５）
　預金量目標：1兆2000億円（2007年度末時点）

　開業までの経緯

　99年3月：石原氏が都知事選で信組再編による新銀行構想
　03年3月：石原知事が都出資の新銀行
　04年2月：都が「新銀行マスタープラン」
　04年4月：都がBNPパリバ信託銀行の経営権取得　準備会社を発足
　04年6月：委員会設置会社に移行
　05年1月：口座開設など事前予約受け付け
　05年4月以降：新銀行が開業の予定

　以上が新東京銀行の設立構想です。出資企業の会社も特徴があります。
　オリックス、ＪＲ東日本、ＮＴＴコミュニケーション等も参加の予定
　だったと思います。

　どんな銀行になるのか楽しみです。

　従来の銀行は横並び意識が強く、どこの銀行もサービスには大差がない
　という古き時代から個性のある銀行がサービスを競うという時代に転換
　されつつあります。
　特徴あるサービスを競うことにより、お客様サービスが向上することを
　期待したいものです。

■その他特徴ある銀行

　銀行も合併や破綻したもの、国有化されたもの等があり、
　銀行の表看板を看ても昔の名前がわからないものが多数あります。

　われわれ銀行業界で長い間仕事をしていた人間ですら、すぐには
　思い出せないことが多いのです。

　ところで、下記の銀行の旧行名をご存知ですか。

　新生銀行の旧行名は？
　あおぞら銀行の旧行名は？
　ＵＦＪ銀行は？
　国有化されているりそな銀行は？
　みずほ銀行は？

　旧行の名前が残っている銀行はわかりやすいですが、その他は
　判りにくくなってきています。

　昭和４０年代に旧都銀といわれていた１３行は現在７行になっていますが
　このうち昔の名前が残っているのは、三井住友銀行、東京三菱銀行だけに
　なってしまいました。

　ところで、バブルが崩壊して以来、銀行は不良債権の償却に努めてきました。

　不良債権として償却した金額の累計は７７.４兆円（１９９５年度から
　２００２年度までの累積）という数字があります。
　バブルの後遺症の大きさに驚くばかりです。
　平均年額で１０兆円前後の償却を続けているのです。