■エレクトロニック・バンキング・サービスについて

■エレクトロニック・バンキング・サービス

　銀行は、営業店での銀行サービスの提供だけでなく情報通信回線を利用した
　銀行のコンピュータを活用した各種のサービスを提供しています。

　最近はインターネットを利用したインターネットバンキングサービスや携帯電話を
　利用したモバイルバンキング等が一般化しつつあります。
　これらは、インターネット技術が普及してくることにより開始されたサービス
　ですが、インターネット普及以前にも各種の情報通信ネットワークを利用した
　サービスを開発し、お客様に提供してきました。

　これらを総称してＥＢ（エレクトロニック・バンキング・サービス）と略称して
　います。
　今回からは、銀行がお客様向けにネットワーク分野でどのようなサービスを
　行ってきたかを振り返ってみたいと思います。
　
■先ず、ＥＢの分野として、日本では、ＦＢ、ＨＢ、ＣＢという三分野のサービス
　を開発してきました。

　ＦＢとはファーム・バンキングの略称で、企業向けのサービスの分野のことです。
　ＨＢとはホーム・バンキングの略称で一般家庭（個人）向けのサービス分野です。
　更に、ＣＢとはカード・バンキングの略称で、ＩＣカード等の活用分野のことです。

■そこで、先ず、企業向けのサービスであるＦＢから解説していきたいと思います。

　このＦＢは、企業のコンピュータと銀行のコンピュータを情報通信回線を介して
　接続することにより、企業と銀行相互の事務の合理化や各種の情報を交換する
　チャネルとして利用するものです。
　このＦＢにより、取引先との深耕と企業取引の囲い込みを追及するサービスです。
　
■ＦＢサービスの概要

　企業と銀行の接続形態と情報通信回線は時代により変化し、企業の規模により
　いろいろと変化してきました。
　
　一番初歩的な段階の端末としては、プッシュホン電話であり、ファクシミリ端末
　であり、データテレホンへと伸展してきました。
　そして、ファミコンの通信機能を使ったもの、パソコンを利用したもの、
　大企業向けには、コンピュータとコンピュータを直接接続する方式まであります。

　情報通信回線も公衆電話回線網からＤＤＸ（デジタルデータ交換網）、そして
　最近では、高速のＡＤＳＬや光通信網を利用したインターネットを利用した
　システムへと発展してきています。

　銀行はお客様へのサービス向上のために、常に最新技術を取り入れてきました。
　今後もこの努力は続けられることでしょう。

■全銀プロトコールの制定

　インターネット接続以前には、全銀プロトコールという銀行業界の標準通信手順を
　決めて、この全銀方式でパソコンやコンピュータとの通信を行っていました。

　また、パソコンに各銀行が専用のＦＢソフトパッケージを開発し、このソフトを
　販売すると言うことでＦＢサービスの普及活動を行った時代もありました。
　銀行が積極的にパソコンのパッケージソフトを販売した時代があったという
　ことです。
　このために、女性の販売部隊を組織し、販売と導入支援を行うという体制まで
　整えて各行が販売競争を行った時代です。

　現在はインターネットのブラウザーを利用することによりパソコン側に特別な
　ソフトを導入する必要はなくなりました。
　アプリケーション・ソフトもダウンロードにより提供することが可能となって
　います。
　ＦＢの提供サービスのメンテナンス負荷も随分軽減されています。

■具体的なサービス内容

　具体的なサービスの内容ですが、大きく分類すれば三分野に分かれます。

　１）取引情報連絡サービス（レポーティング・サービス）
　２）資金移動受付サービス（マネー・トラスファー・サービス）
　３）金融経済情報サービス（インフォメーション・サービス）

　更に、詳細を列挙します。

　１）取引情報連絡サービス
　　　取引明細情報：入出金明細、振込明細、残高情報
　　　外為取引情報：輸出手形買取明細、輸出手形取立明細、輸入手形決済明細、
　　　　　　　　　　仕向送金取組明細、被仕向送金支払明細
　　　その他取引情報：口座振替結果明細

　２）資金移動受付サービス
　　　資金回収データの受付（事前）：口座振替データ
　　　資金支払いデータの受付（事前）：一般振込データ、給与振込データ
　　　資金集中・分配管理：本支店間の口座の資金の自動付替処理
　　　即時資金移動処理：本支店振込処理、預金口座間振替処理

　３）金融経済情報サービス
　　　マネー・マーケット情報：現先レート、ＣＤレート、コールレート、手形レート
　　　　　　　　　　　　　　外貨預金レート、インパクト・ローン・レート等の情報
　　　為替市場情報：外為相場、円相場、インターバンク・レート等の情報
　　　海外市況情報：ユーロドル金利、ロンドン・ニューヨークの為替相場
　　　　　　　　　　海外ＣＰ・ＣＤ相場、各国の預金・貸金金利等の情報
　　　公社債情報：主要債券利回り動向、公社債発行条件等の情報
　　　金融経済環境情報：内外主要経済指標、経済予測等
　　　一般情報：不動産情報、商品取引情報等
　　　各種利回り計算：外貨預金利回り計算、債券経過利子計算等

■ＦＢに対する銀行戦略

　ＦＢ戦略は銀行が取引企業へ提供する提案型のソリューションビジネスの
　重要な戦略サービスとして進化してきています。
　このＦＢサービスの良否が銀行と企業の取引深耕に不可欠の条件の一つです。
　従って、サービスの内容に関しては、取引企業のニーズを十分に吸収すると同時に
　銀行独自の創造的なサービスを開発していくことが必要でとなります。

　銀行も選別する側から選別される時代になってきており、ＦＢサービス開発が
　ますます、激化していくことになります。
　銀行が総合金融サービス産業として変身行く過程の一局面を示す分野ということ
　になります。

　今回はここまでといたします。